Como Organizar a Vida Financeira em 10 Passos

Tempo de leitura: 11 minutos

Qual é a importância de organizar a vida financeira? 

Todos nós almejamos condições financeiras saudáveis que nos permitam passar os dias fazendo aquilo que mais gostamos com aqueles que amamos, sem nos preocuparmos com dívidas ou responsabilidades financeiras. Para atingir esse patamar é importante que se faça o dinheiro trabalhar a seu favor entendendo como organizar a vida financeira e transformar esse sonho em realidade.

Então, imagine viver uma vida em que o dinheiro é o último de seus problemas. No entanto, a maioria das pessoas não vivem nesse cenário, são poucos os que conseguem alcançar esse status e melhorar sua qualidade de vida. 

Nesse artigo, vou te apresentar 10 passos simples de como organizar a vida financeira:

1 – Defina seus objetivos

2 – Invista em Educação Financeira

3 – Faça sua contabilidade pessoal (Ativo x Passivo)

4 – Tenha sua renda bem definida (Ativos)

4 – Corte os gastos desnecessários (Passivos)

5 – Estabeleça uma reserva de emergência (Segurança)

6 – Estabeleça um planejamento financeiro

7 – Procure um profissional especializado para te auxiliar

8 – Invista suas sobras

9 – Faça uma avaliação periódica

10 – Tenha disciplina

Neste artigo, vou apresentar como qualquer um pode obter essa conquista seguindo os passos de forma disciplinada e persistente.

1 – Definir seus objetivos financeiros

Independência financeira é um termo muito amplo, cada um pode ter uma definição diferente sobre qual é o estado ideal de liberdade em relação ao dinheiro. Dessa forma, a primeira coisa que você precisa fazer é descobrir sua definição.

Para descobrir sobre isso, faça a si mesmo as seguintes perguntas:

  • O que é mais importante para mim?
  • Como eu quero estar daqui 5, 10, 20 anos?
  • O que eu estou disposto a fazer ou abrir mão para chegar lá?

Respondendo a essas perguntas e formulando metas tangíveis, você já consegue estipular quais são os seus principais objetivos e dar seus primeiros passos para entender como organizar a vida financeira.

A definição de riqueza não está no fato de alguém possuir altos volumes de dinheiro ou bens, mas sim de ter o suficiente para alcançar aquilo que você mais deseja.

Quer saber como definir seus objetivos de investimento? Aprenda com um assessor de investimentos.  

2 – Invista em educação financeira

Neste tópico, para começar, cito abaixo uma das frases mais emblemáticas de Sir Arthur Lewis, o primeiro negro a ganhar o prêmio Nobel de Economia:

“Educação nunca foi despesa. Sempre foi investimento com retorno garantido.”

Sir Arthur Lewis

Comece a reservar um período do seu dia para aprender sobre finanças, tais como:

  • Contabilidade Familiar
  • Como gerenciar seu patrimônio
  • Quais são as melhores formas de se obter renda extra
  • Como elaborar um planejamento financeiro

O estudo deve ser uma prática diária e constante ao longo da vida e o investimento em bons cursos para te auxiliar a descobrir novos caminhos sempre lhe trará retorno e ainda mais vontade de aprender o assunto.

Sendo assim, para entender como organizar a vida financeira, você precisa descobrir o que está fazendo de errado e quais podem ser as possíveis soluções para reverter o jogo, em seguida, colocar seus aprendizados em prática. 

3 – Faça sua contabilidade pessoal (Ativo x Passivo)

Para muitos mexer com números pode ser uma atividade pouco estimulante, no entanto, é extremamente essencial para qualquer um, principalmente se você deseja ter o equilíbrio de suas contas e organizar sua vida financeira.

Toda a tabela de contabilidade é composta por 3 elementos:

  • Conta de ativos: Formada por todas as suas fontes de renda (Entrada de dinheiro)
  • Salários
  • Recebimentos de empréstimos
  • lucros
  • aluguéis
  • Bens
  • Conta de passivos: Formada por todas as suas despesas e dívidas (Saída de dinheiro)
  • Dívidas
  • Despesas
  • Pagamento de juros
  • Financiamentos
  • Manutenções
  • Impostos
  • Patrimônio Líquido: Composto pela subtração entre os ativos e passivos da balança (Recursos internos)
  • Corresponde ao resultado de suas riquezas 
  • Se o patrimônio líquido for positivo, você está no caminho certo
  • Se for negativo, você tem trabalho a fazer

Todos os itens descritos acima devem estar bem estabelecidos. Entender bem sobre todos os aspectos de sua balança contábil é indispensável para você conquistar ao demais etapas.

Quer entender melhor como se montar uma tabela de contabilidade? Fale um assessor de investimentos.

4 – Tenha sua renda bem definida (Ativos)

Saiba qual é o seu ganho total em cada mês e trabalhe a partir disso. Para estabelecer de forma consistente como organizar a vida financeira, jamais permita que os seus gastos superem o seu valor de ativos

Essa será a sua referência para organizar todo o seu planejamento financeiro e dar os seus passos mais importantes. Para se saber aonde você quer chegar, você deve primeiro entender aonde se encontra atualmente.

5 – Corte os gastos desnecessários (Passivos)

Aí que entra uma das partes mais difíceis de todo o processo, na qual a maioria das pessoas costumam desistir e largar mão de tudo que conquistou até aqui, denominada “A parte dos sacrifícios”.

Da mesma forma, são pouquíssimos aqueles que aceitam abrir mão de certos prazeres no presente para garantir um futuro melhor e mais tranquilo. Sempre queremos aproveitar a vida ao máximo e viver o agora, mas ninguém está preparado para o que vem depois.

Você já deve ter ouvido essa frase alguma vez: “Tem que aproveitar o agora, por que no futuro nós não seremos mais tão jovens e teremos muitas responsabilidades”.

De fato, a vida é algo muito precioso e deve ser aproveitada, mas: Por que nós só podemos aproveitar o agora?

Para aquelas pessoas que conseguiram alcançar o sucesso financeiro com as próprias mãos, abrir mão de 5 anos de sua juventude para garantir 30 anos de sua velhice foi o segredo.

Se você escolher o caminho de liberdade financeira e querer organizar sua vida financeira, se livre de tudo aquilo que não for essencial para você ter condições de viver uma vida feliz e deixe de investir o seu tempo e dinheiro nisso.

É um grande desafio que sempre vale a pena no final.

6 – Estabeleça uma reserva de emergência (Segurança)

Sempre conte com os imprevistos, eles sempre acabam aparecendo e, na maioria das vezes, aparecem nas piores horas possíveis.

Portanto, ter um percentual do seu patrimônio líquido excedente em uma reserva de segurança para esses casos inesperados é essencial para se conseguir passar pelas piores situações com mais tranquilidade e preparo.

Essa reserva pode ser mantida na forma de ativos com liquidez diária (rápido resgate) ou na forma de seguros que te garantem cobertura patrimonial contra sinistros.

Quer saber mais sobre esses instrumentos de proteção patrimonial? Fale com um assessor de investimentos.

7 – Invista suas sobras

Em primeiro lugar, após avaliar suas fontes de renda, é necessário cortar todas as suas despesas não essenciais e estipular um percentual para sua reserva de emergência

Agora podemos ir para a última etapa do seu planejamento financeiro: Gerar novas fontes renda (Ativos).

Entretanto, quanto do meu rendimento mensal eu devo investir?

Isso depende muito do perfil e condição financeira de cada pessoa. O plano de investimento pode ser personalizado para sua situação e de acordo com seus objetivos, por exemplo:

Caso você possua dívidas:

  • 70% em gastos pessoais
  • 20% em pagamento de dívidas 
  • 10% em investimentos

Caso você não possua dívidas:

  • 70% em gastos pessoais
  • 20% em investimentos
  • 10% em reserva de emergência

Caso você não possua tantas despesas:

  • 40% em gastos pessoais
  • 40% em investimentos
  • 10% em reserva de emergência

Enfim, cada perfil de pessoa possui necessidades e objetivos diferentes, podendo montar sua organização financeira da forma mais adequada ao seu cenário.

Mas, qual é o melhor lugar para eu investir o meu dinheiro?

Existem inúmeras formas de investimento, cada uma delas com um propósito específico e indicados para diferentes tipos de perfis.

Em suma, podemos encontrar:

  • Títulos de Renda Fixa Públicos
  • Títulos de Renda Fixa Privada
  • Fundos de Investimentos
  • Ações
  • Câmbio
  • Derivativos
  • Entre outros

Sendo assim, dependo do seu perfil de investimentos e dos seus objetivos financeiros, você pode montar a sua carteira de investimento com ativos que correspondam às suas expectativas de ganho e segurança. 

Ou seja, não existe melhor investimento, existe o melhor investimento para você!

8 – Procure um profissional especializado para te auxiliar

No entanto, como vou saber qual é a melhor forma de planejar minhas finanças ou montar meus investimentos?

Os estudos e investimentos em educação financeira, citados anteriormente, são muito importantes para você conseguir encontrar a melhor forma de estruturar seu patrimônio, porém, além disso, a orientação profissional de um especialista na área financeira pode ser um grande diferencial para você conseguir e entender como organizar a vida financeira.

Em outras palavras, esse profissional pode servir como um guia para sua jornada durante todas as etapas descritas ao longo deste artigo, lhe ajudando a entender melhor a sua situação financeira e mostrando todos os caminhos para alcançar sua liberdade financeira. 

Acima de tudo, não importa o quão grande é o seu nível de conhecimento em finanças ou investimentos, um profissional bem capacitado sempre poderá te agregar valor em muitos aspectos e lhe mostrar novas oportunidades sobre o mercado.

Seja você um iniciante ou alguém que já possui experiência prática, nada substitui a expertise de alguém que passa todos os dias auxiliando as pessoas a melhorarem sua condição financeira e, consequentemente, sua qualidade de vida.

Gostaria de ter o acompanhamento de seus investimentos com um profissional do mercado financeiro, sem nenhum custo? Fale com um assessor. 

9 – Faça uma avaliação periódica

Agora que você já se informou mais sobre como organizar a vida financeira, montou sua tabela de contabilidade, desenvolveu seu planejamento financeiro, buscou um profissional para te auxiliar nesse processo e montou sua carteira de investimentos, é importante lembrar de sempre avaliar periodicamente seus resultados e adaptar seu planejamento a sua nova realidade.

Com o tempo nós mudamos, e com isso mudamos também nossas necessidades e objetivos. Quando nossos objetivos se alteram, significa que todo o processo descrito ao longo desse artigo deve ser revisado para que possa atender a sua nova situação de vida.

Ou seja, nova casa, novo emprego, casamento, filhos, aposentadoria, projetos, dentre outras experiências, todas elas necessitam de planejamentos específicos e bem estruturados.

Para que você consiga se manter atualizado sobre quais são os procedimentos básicos de como organizar a vida financeira, é importante sempre:

  • Ter seus objetivos bem claros
  • Sempre estar estudando
  • Ter os registros de suas finanças atualizados
  • Evitar gastos desnecessários
  • Gerar sobre novas fontes de renda
  • Ter sempre um plano de segurança
  • Estar acompanhado de especialistas que querem te ajudar

Certamente, essas etapas devem virar um hábito recorrente ao longo de sua vida, dessa forma sua vida financeira será um grande sucesso.

10 – Tenha disciplina

Em conclusão, todas as dicas que eu ofereci para você ao longo do artigo são bem simples, porém sua execução exige um certo esforço. É um processo desafiador no começo, entretanto, quando você começa a pôr em prática todas essas etapas de forma consistente, acaba se tornando um hábito.

Quando você tiver incorporado seu planejamento financeiro no seu dia-a-dia, então verá os resultados surpreendentes.

Não existe segredo, e sim prática sobre “Como organizar a vida financeira”. Dessa forma, disciplina é a palavra-chave, sem ela não há como se alcançar resultados expressivos.

Quer saber mais sobre como organizar sua vida financeira? Fale com um assessor.

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