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Esse artigo é destinado para você que quer obter a sua liberdade financeira e vem procurando por novas formas de aumentar o seu patrimônio. O objetivo é apresentar os principais motivos para se investir e como começar a investir, para orientá-lo sobre quais deverão ser os seus primeiros passos.
Sendo assim, para você que ainda está em processo de pesquisa sobre a efetividade dos investimentos, irei te oferecer todas as razões para iniciar nessa jornada.
E para você que já analisou mais a fundo a importância dos investimentos, irei reforçar seu entendimento.
Ao final, você já terá tudo que é necessário para saber como começar a investir e aplicar isso na prática.
Por que você deve investir?
Antes de tudo, é importante ressaltar o porquê investir é essencial para todos.
Todos possuímos sonhos que queremos realizar:
- Comprar um imóvel
- Viajar pelo mundo
- Boas condições para criar sua família
- Garantir a sua aposentadoria
- Dentre muitos outros
Dessa forma, para se alcançar esses objetivos é necessário que, ao longo dos anos, você consiga juntar recursos garantindo a realização desses projetos de vida. Por conta disso, o investimento em ativos financeiros se faz primordial para que, você consiga obter o que você deseja.
Não basta apenas trabalhar para se obter dinheiro e poupar mensalmente uma parcela daquilo que sobra, pois ao longo do tempo o efeito inflacionário vai tirando o valor de seu dinheiro guardado. Ou seja, se você quiser guardar 300 mil reais para comprar uma casa daqui 5 anos, o preço de mercado dessa casa terá se valorizado e você não será mais capaz de comprá-la pelo valor que vem guardando.
Além disso, muitas pessoas não conseguem obter mais ganhos de forma sustentável por pensarem que apenas o trabalho pode gerar fontes de renda. Por mais que o trabalho seja uma fonte de renda importantíssima, há outras formas mais eficientes de se obter ganhos através do investimento.
Investimento nada mais é que fazer o seu dinheiro trabalhar para outras pessoas ou instituições. Em troca, ele voltará com um acréscimo de juros ou dividendos que irão contribuir para o crescimento de seu patrimônio.
Portanto, o segredo para se obter a liberdade financeira e conquistar os seus sonhos é: “Deixar de trabalhar pelo dinheiro e fazer o seu dinheiro trabalhar para você.”
Dessa forma, você consegue criar um ciclo virtuoso que te permitirá alcançar a liberdade financeira.
Deseja começar a criar o seu ciclo virtuoso? Fale com a gente.
Como começar a investir?
Sendo assim, agora que você já sabe e está convicto sobre a importância do investimento na conquista de sua independência financeira, vou te passar uma lista sobre como começar a investir em 6 passos:
- Estabeleça seus objetivos de vida
- Elabore um planejamento alinhado com os seus objetivos
- Conheça o seu perfil de investimentos
- Se informe sobre quais são os melhores investimentos para o seu perfil
- Abra a conta numa instituição financeira
- Busque o acompanhamento de um profissional
Completando todos esses passos, você já estará pronto para começar a investir e iniciar seu próprio ciclo virtuoso.
1. Estabeleça seus objetivos de vida
Antes de tudo, é importante ter em mente onde você se encontra e aonde quer chegar para saber como será seu percurso até lá.
Então, seu objetivo pode ser desde comprar um belo carro, até ser um multimilionário. O importante é estabelecer quais são as suas prioridades e não perder o foco.
Uma ótima dica é a regra do 5 – 25:
- Escreva numa folha de papel uma lista de 25 objetivos que você possui na sua vida.
- Circule os 5 objetivos mais importantes e coloque toda a sua energia neles
- Os outros 20 objetivos, ponha numa lista para NÃO fazer, evitando até que se alcance um dos 5 objetivos pré-selecionados.
- Quando você completar um dos 5 objetivos, pegue um dos outros 20 e coloque no lugar desse que foi finalizado.
- Continue esse processo até você finalizar todos os 25 itens, em seguida, crie uma nova lista.
Esse método foi desenvolvido por Warren Buffett, presidente da Berkshire Hathaway e reconhecido como um dos maiores investidores do mundo. Um modelo bem simples, mas que gera um enorme resultado.
Esse modelo pode ser utilizado durante toda a sua vida, pois sempre que completamos um objetivo, novos aparecem para nós. É natural que suas metas de vida venham a mudar, porém, nunca podemos esquecer de colocá-las no papel focando nas mais relevantes.
2. Elabore um planejamento alinhado com os seus objetivos
Em seguida, tendo em mente quais são as suas prioridades, você já pode analisar sua situação atual, estruturar os planos de ação e estipular os prazos para se executar os seus projetos.
Dentro desse planejamento é importante que se descreva:
- Metas de rentabilidade: Descubra qual é o valor necessário para alcançar seus objetivos e compare com o seu valor atual. Assim você poderá calcular qual a rentabilidade necessária para se chegar lá no prazo estipulado. A construção desse processo é denominada de engenharia financeira.
- Controle de gastos: Saiba quais são os seus gastos não essenciais e comece a cortá-los. Dessa forma você conseguirá obter uma sobra de dinheiro todo o mês que poderá ser utilizada ao seu favor. Quanto mais desafiador for o seu objetivo, mais detalhado deverá ser o seu corte de gastos.
- Prazos viáveis: Se hoje você possui 80 mil reais na sua conta, economizando 3 mil reais por mês e o seu objetivo é comprar uma casa de 300 mil, o prazo estipulado para se alcançar essa meta deve ser condizente à essa realidade. Desenvolva metas com prazos ideais e acompanhe periodicamente sua evolução.
Em conclusão, você já possui uma noção de como pode gerir melhor as suas contas. O que falta para você alcançar os seus objetivos e de quanto tempo irá precisar para conquistar suas metas.
Quer saber mais detalhes sobre como montar um planejamento financeiro? Clique aqui
3. Conheça o seu perfil de investimentos
Terminado o seu planejamento financeiro, você passará a saber: “O que você quer, o que você precisa para alcançar e quanto tempo isso pode levar.”
Para saber como começar a investir, o próximo passo será descobrir qual é seu perfil de investimentos, conhecido como Suitability. A partir dele você conseguirá entender em qual perfil se encontra atualmente:
- Conservador – Baixa tolerância a risco e alta necessidade de liquidez
- Moderado – Média tolerância a risco e necessidade mediana de liquidez
- Agressivo / Arrojado – Alta tolerância a risco e pouca necessidade de liquidez
Mas, por que é importante se saber sobre qual o meu perfil de investimento?
Muito simples, no mercado existe uma regra de ouro: “Quanto maior o risco, maiores poderão ser os seus retornos”.
Portanto, para se conseguir os maiores retornos, deverá se expor ao risco de perdas dentro duma parcela do seu patrimônio. Dessa forma, você conseguirá saber qual é a sua tolerância aos riscos do mercado podendo montar suas metas de rentabilidade.
Por exemplo:
Caso você tenha estipulado um ganho anual de 20% durante um período de 2 anos e não queira se comprometer em investir em mercados mais arriscados, isso já pode se tornar um grande empecilho para o seu planejamento financeiro.
Sendo assim, você poderá tomar duas decisões:
- Investir em ativos que não se enquadram no seu perfil e se colocar numa situação desconfortável
- Reajustar o prazo de cumprimento das suas metas financeiras e investir em ativos financeiros que possam lhe trazer mais segurança
Em qualquer decisão, haverá um sacrifício que deve ser feito para que se possa dar prosseguimento.
Sendo assim, ou você escolhe a chance de poder alcançar aquilo que você deseja de forma mais rápida, abrindo mão de conforto. Ou prolonga as metas para prazos maiores, visando obter ganhos menores, porém mais consistentes.
Acima de tudo, sempre se lembre de uma coisa: “O dinheiro deve sempre ser tratado como um meio, e não como uma finalidade em si”.
Ou seja, ganhar dinheiro da forma mais rápida possível nunca será a melhor opção se você não tiver um ótimo motivo por trás disso tudo.
Quer saber quais são os investimentos mais indicados para cada perfil? Clique aqui
4. Se informe sobre quais os melhores produtos para você
Uma frase que você deve levar para a sua vida como investidor é: “Não existe melhor investimento, existe o melhor investimento para você”.
Investir é um processo muito pessoal, afinal de contas, cada um possui uma necessidade diferente com relação ao seu patrimônio e às suas metas de vida. Por isso, é necessário se conhecer bem, para compreender de forma plena o que mais se adequa a você.
Portanto, colocando isso em prática, comece a estudar sobre cada tipo de investimento presente no mercado e, aos poucos, se aprofunde cada vez mais sobre cada um. Ao longo do tempo, você vai encontrando ativos com os quais você mais se identifique e que estão alinhados com todo o seu planejamento.
“Planejamento financeiro não pode existir sem educação financeira, assim como o investimento não se torna realmente efetivo se não tiver um propósito bem definido.”
5. Abra a conta numa instituição financeira
Como resultado, você já sabe quais são seus objetivos, montou um planejamento para conquistá-los, buscou saber qual é o seu perfil de investimento e se informou sobre quais são os produtos que mais combinam com você. Agora vamos pôr a mão na massa!
Em seguida, sobre como começar a investir, você deve abrir uma conta numa instituição financeira e iniciar o processo de aplicação.
O processo de abertura de conta tem ficado cada vez mais fácil e as transferências de recursos para essas contas também vem se mostrando mais dinâmicas e seguras.
Dentre as principais instituições de investimentos que podemos citar nesse artigo encontramos:
- XP Investimentos
- Clear
- BTG Pactual
- Genial
- Banco Inter
- Dentre outras
Após abrir a sua conta, estude bastante sobre os produtos disponíveis em suas plataformas e tome a sua decisão sobre quais são as melhores opções para você.
6. Por fim, busque o acompanhamento de um profissional
Por fim, chegamos à última grande dica sobre como começar a investir.
Todas as etapas citadas nesse artigo podem ser executadas de forma autônoma, porém o suporte de um profissional pode ser um enorme diferencial para o sucesso de seus projetos.
Dessa forma, desde a etapa de filtragem até a abertura da sua conta e acompanhamento de seus investimentos, esse profissional te auxiliará durante cada processo, otimizando seu desenvolvimento e lhe fornecendo um grande serviço de aprendizado.
Afinal de contas, da mesma maneira que você busca um médico para pedir orientações sobre como melhorar a sua saúde, o profissional do mercado financeiro poderá te oferecer uma ajuda valiosa na construção de seu planejamento financeiro e na melhora de sua vida financeira.
Dentre os principais benefícios que esse profissional pode te trazer estão:
- Alinhar as expectativas de cliente com relação aos seus objetivos
- Auxiliar na montagem de seu planejamento financeiro
- Verificar qual é o seu perfil de investimento
- Dar suporte em relação aos procedimentos operacionais das instituições
- Educar o cliente com relação às oportunidades do mercado
- Oferecer sugestões de investimentos (Com base no seu perfil)
- Acompanhar o andamento de suas aplicações
- Te oferecer novas oportunidades
Em resumo, o principal serviço que esse profissional pode te oferecer é o relacionamento!!!
Entender as suas necessidades, alinhar os planos, estar sempre próximo e transmitir para você a sensação de segurança. Acima de tudo, o melhor profissional é aquele que você confia.
Ter alguém do seu lado que esteja focado na realização dos seus interesses e que se comprometa em oferecer o melhor atendimento, não tem preço que pague.
