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Você que já começou a investir em ativos de renda fixa, ou que tenha interesse em começar, deve ter ouvido o termo FGC e como ele pode te ajudar a ter mais segurança sobre seus investimentos. Mas afinal de contas, o que é FGC?
Nesse artigo falarei sobre sua definição, características e como ele pode ser utilizado para melhorar sua carteira de investimentos.
Índice:
- O que é FGC
- Principais regras do FGC
- Ativos cobertos pelo FGC
- Conclusão
1. O que é FGC
O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é uma associação civil, sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, até determinado valor, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência. (Resolução CMN 4.222/13)
Em outras palavras, o FGC é um fundo que arrecada dinheiro, com a contribuição de diversas organizações do sistema financeiro, criando um colchão de segurança para os investidores do mercado financeiro em caso do não pagamento por parte do algum emissor do título.
Dessa forma, dependendo de qual título você investiu ou do valor que você tenha aplicado, o FGC te garantirá o recebimento do seu valor investido mais o juros prometido até o período.
Caso queira conhecer o FGC e o seus colaboradores, acesse seu institucional.
2. Principais regras do FGC
Agora que você já sabe o que é FGC, vamos entender quais são as regras que deve saber sobre esse mecanismo para melhorar a sua forma de investir.
Regra nº1
O valor máximo garantido pelo FGC é o total de créditos de cada pessoa (por CPF) contra a mesma instituição associada, ou contra todas do mesmo conglomerado financeiro, garantindo o valor de até R$ 250.000,00.
Portanto, se você investir um valor inferior a 250 mil em cada instituição financeira, terá a tranquilidade de saber que seus investimentos estão garantidos pelo FGC.
Quer saber o que são as avaliações de risco dos títulos? Leia meu artigo “Risco de crédito e as Agências de Rating”.
É importante ressaltar que o valor mínimo de 250 mil inclui tanto o capital inicial investido, quanto os juros das aplicações, sendo assim, preste bastante atenção na hora de planejar suas aplicações.
Regra nº2
Nas contas conjuntas, o valor da garantia é limitado a R$ 250.000,00, ou ao saldo da conta. Quando inferior a esse limite, é dividido pelo número de titulares, sendo o crédito garantido feito de forma individual.
Logo, caso você queira abrir uma conta conjunta com outras pessoas (cônjuges, familiares, amigos, dentre outros), é importante se ter em mente que o valor da garantia será dividido igualmente entre os titulares de acordo com o seu número.
Exemplo:
- Conta de 2 titulares: 125 mil de garantia do FGC para cada um
- Conta de 3 titulares: 83.333 de garantia do FGC para cada um
- Conta de 4 titulares: 62.500 de garantia do FGC para cada um
Regra nº3
O total dos créditos de cada credor contra o conjunto de todas as instituições associadas será garantido até o valor de R$1.000.000,00 a cada período de 4 anos consecutivos (o termo inicial deste período é contado a partir do dia da decretação da intervenção ou da liquidação extrajudicial da instituição associada, inclusive).
Ou seja, seguindo essa limitação total de cobertura, você poderá aplicar até próximo do limite de 250 mil em 4 instituições diferentes, para que se continue mantendo a sua cobertura total através desse mecanismo.
3. Ativos Cobertos pelo FGC
Vimos então o que é FGC e quais são as suas principais regras. Agora é importante conhecer quais os ativos cobertos pelo FGC e os não cobertos.
Primeiramente, as operações que estão garantidas pelo FGC são:
- Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio
- Depósitos de poupança
- Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (CDB/RDB)
- Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques
- Letras de câmbio
- Letras imobiliárias
- Letras hipotecárias
- Letras de crédito imobiliário
- Letras de crédito do agronegócio
- Operações compromissadas
Em segundo lugar, as operações que não estão garantidas pelo FGC são:
- Debêntures
- Notas Promissórias
- Letras Financeiras
- Certificados de Recebíveis
- Certificados de Operações Estruturadas
- Fundos de Investimento
- Fundos Imobiliários
- Ações
- Derivativos
- Operações de Câmbio
- Dentre outras
4. Conclusão
Em conclusão, como já mencionado em outros artigos aqui no blog, o Fundo Garantidor de Crédito é um mecanismo essencial para o mercado de investimentos brasileiro, possibilitando que boa parte dos investidores possa investir em ativos de renda fixa com maiores riscos de crédito, buscando maiores rentabilidades, mantendo um alto nível de segurança baseado na solidez desse fundo.
Da mesma forma, o FGC já se provou algumas vezes como um mecanismo efetivo para o ressarcimento dos investidores em casos de falência de instituições, desde a sua criação a dispositivo de ressarcimento do banco foi acionado 38 vezes e em todas as vezes a sua cobertura aos correntistas foi integralmente executada num período inferior a 6 meses. Veja o documento oficial com esses dados.
Portanto, o FGC é uma ferramenta indispensável para qualquer investidor que busca maximizar os ganhos de sua carteira de renda fixa e manter sua exposição ao risco baixa.
Com a estratégia correta e uma boa pesquisa de mercado sobre os melhores ativos para se investir, os resultados serão certamente positivos.
