6 Investimentos Melhores que a Poupança

Tempo de leitura: 7 minutos

Você conhece quantos investimentos melhores que a poupança? No passado todos os brasileiros foram educados pelas suas famílias a cuidarem de suas finanças, da seguinte forma: “Sempre poupe o seu dinheiro para o futuro”.

Esse ensinamento foi reproduzido por muitas gerações e construiu a cultura financeira da maior parte dos brasileiros, moldando suas mentalidades desde a infância. Porém, essa lição que aprendemos com nossos pais e avós, é antiquada e equivocada.

O verdadeiro ensinamento que você deve passar para os seus filhos e netos, a partir de agora, é: “Sempre poupe e invista o seu dinheiro para o futuro”.

Perceba que a partir dessa pequena mudança na frase já houve uma grande quebra de paradigma, pois deixa bem claro que há uma diferença nítida entre poupar e investir.

  • Poupar está relacionado a gastar menos do que aquilo que se ganha.
  • Investir está relacionado a utilização do seu capital para a geração de riquezas  

Portanto, a mentalidade do brasileiro de guardar o dinheiro no banco ou investir na poupança é algo que precisa mudar. Ao redor do mundo, vemos que a cultura de investimentos já é uma realidade para países mais desenvolvidos, e essa tendência já está começando a surgir aqui no Brasil.

Se você quiser aprender a investir, temos um artigo aqui no blog com o passo-a-passo de tudo que você precisa fazer.

Nesse artigo apresentarei uma lista de 6 investimentos melhores que a poupança, conseguindo manter um baixo risco.

  1. Tesouro Direto
  2. CDBs
  3. LCIs e LCAs
  4. Letras de Câmbio (LC)
  5. Debêntures
  6. Fundos de Renda Fixa

1. Tesouro Direto

O tesouro direto, um dos investimentos melhores que a poupança e com o mesmo grau de simplicidade, é composto pelos títulos públicos federais utilizados pelo governo na captação de recursos para o pagamento de suas dívidas, com a promessa de um reembolso com juros.

A remuneração desses títulos está diretamente relacionada ao que nós conhecemos como a taxa básica de juros da economia. Ou seja, a taxa mínima de remuneração para qualquer investimento financeiro que você faça, atualmente denominada como Taxa Selic.

Sabendo que a poupança está rendendo 70% da taxa Selic, podemos deduzir que o ganho oferecido pela poupança não é atrativo.

Existem ainda outras vantagens que podem ser observadas na troca da poupança para o Tesouro Direto. Descubra em “Poupança ou Tesouro Direto: Afinal, qual é o melhor investimento? ”.

2. CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos muito similares aos do governo, mas com uma diferença importante: As instituições emissoras são os bancos.

Ou seja, quando você investe em um CDB de um banco, você está emprestando recursos para serem utilizados em seus projetos. Em troca desse investimento, a instituição financeira te oferecerá uma remuneração em juros.

Mas quais são as vantagens de se investir em um CDB ao invés de aplicar no Tesouro Direto?

A melhor resposta para essa pergunta é o Spread de crédito maior e garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Quanto maior for o risco de não pagamento de um título, maior terá que ser o seu retorno. Isso faz com que esses investimentos, que são considerados mais arriscados, ganhem mais atratividade.

Dessa forma, “Quanto maior for o risco, maior será o seu potencial de retorno”.

O Governo Federal é por definição o melhor pagador da economia. Dessa forma, todos os demais emissores do mercado possuem um risco de crédito superior. Portanto, deverão oferecer taxas superiores à taxa básica de juros (Selic).

Além disso, os CDBs possuem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), uma órgão que oferece uma cobertura financeira de até R$ 250 mil por instituição em caso de não pagamento do emissor.

Ou seja, o FGC faz com que sua aplicação fique mais segura e renda acima da taxa básica de juros. 

Venha descobrir tudo o que você precisa saber sobre o FGC, e entenda o porquê é uma das formas mais seguras de se investir.

3. LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) também são títulos comuns dentro das emissões bancárias. Elas podem te oferecer uma série de benefícios, como isenção de Imposto de Renda e cobertura do FGC.

As LCIs representam um empréstimo que os investidores fazem para financiar um projeto vinculados às atividades do ramo imobiliário. Como exemplo: construção de prédios, lajes corporativas e diversos outros empreendimentos.

Já as LCAs são títulos vinculados à empréstimos para o financiamento do ramo do agronegócio. Como exemplo: fazendas de produtos agrícolas, pecuária e outros negócios relacionados ao setor.

São ótimas opções para quem gosta desses setores e quer ganhar uma remuneração líquida superior à da Taxa Selic. Com o suporte do FGC por trás para dar mais segurança na aplicação.

4. Letras de Câmbio (LC)

Apesar de possuir esse nome, esse título não possui relação direta com as taxas de câmbio das moedas.

As letras de Câmbio são títulos emitidos por financeiras, instituições que trabalham com altos volumes de empréstimos para financiamentos de curto prazo. (Consumo de bens duráveis e pagamento de dívidas)

Esses títulos estão vinculados às dívidas das transações comerciais financiadas por essas instituições. Em outras palavras, possuem o risco de crédito ligado aos tomadores de crédito das financeiras. 

Por conta desse maior risco de inadimplência, as Letras de Câmbio costumam possuir uma rentabilidade superior aos títulos citados anteriormente. Além disso, esse produto também possui a garantia do FGC.

5. Debêntures

Quando as instituições corporativas necessitam de capital para investimentos internos ou expansão de novos projetos. Elas podem recolher recursos por meio de emissões de debêntures

Os investidores que adquirem as debêntures têm direito ao recebimento de juros pagos por essas empresas emissoras

Existem milhares de empresas ativas no país, de todos os tamanhos e setores, cada uma apresentando uma integridade institucional diferente. Portanto, cada empresa possui um risco específico, que exigirá uma remuneração diferenciada para cada título emitido.

Ao investir numa debênture, o investidor precisa se informar sobre as condições da empresa e sua solidez institucional para cobrir o pagamento dos juros, pois esses títulos não são cobertos pelo FGC.

Porém, são ótimos ativos para quem quer investir em empresas com grande potencial e com possibilidades de ganhos maiores.

6. Fundos de Renda Fixa

Um fundo de investimento, o último da nossa lista de investimentos melhores que a poupança, é como um condomínio composto por várias pessoas que investem seus recursos em uma carteira unificada, que é gerenciada por uma equipe de gestão profissional.

Resumindo, ao investir em um fundo de investimento você se torna dono de uma parte desses recursos e tem direito ao recebimento de todos os rendimentos obtidos pela sua carteira ao longo do tempo.

No caso desses fundos, a gestão foca na montagem de uma carteira composta por múltiplos títulos de renda fixa. Assim, obtendo ganhos acima das principais taxas de referência do mercado financeiro (CDI e Selic).

Caso você não possua tempo para se dedicar à análise sobre investimentos, os fundos de renda fixa são excelentes para que você consiga ganhos acima da poupança e com a segurança de uma gestão profissional especializada nesse mercado.

Conclusão

Essas são as principais opções de investimentos melhores que a poupança para você que está pensando em começar a investir em algo que te ofereça mais rendimento, com um potencial de risco baixo e diversificado.

Lembrando que é sempre importante que se busque o parecer de um profissional da área para te informar da melhor forma sobre essas oportunidades disponíveis no mercado e orientá-lo para o melhor caminho.

Ficou interessado em saber mais? Entre em contato com um dos nossos profissionais para descobrir todas as oportunidades que o mercado pode te oferecer.

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